僕はカードローンに慣れきってしまっていて、限度額まで使うのが癖のようになっていました。その癖は直して、今は返済だけにしているのですが、カードローンの限度額ぎりぎりまで借りてしまって利息が大きくなっているせいか、元金はなかなか減りません。いくつかのカードローンに分散して借りているのですが、中には、かなり金利の高いカードローンもあります。

おまとめローンでまとめれば、利息が低くなるようなので、おまとめローンに申込むつもりです。ただ、今は転職が決まったところでバタバタしているので、転職して落ち着いてからじっくりと手続きしようと思っています。転職で年収は一割以上アップしますので、審査にも有利かと思います。でも、転職直後にはおまとめローンは組めない、とも聞いたので、少し不安になっています。(参考ページはこちら→仕事の状況で融資の融資不利が出る?

年収がアップする転職の場合でも、転職後直ぐには、おまとめローンは組めないものなのでしょうか?

おまとめローンは転職直後よりも転職前に契約するほうが良いです

おまとめローンでも普通のカードローンでも、転職直後に審査に通すのは非常にたいへんです。最低でも3ヶ月分の給与が入るまでは、申込まないほうが良いといえます。とりあえず申込んで、駄目だったら3ヶ月待ってから再度申込めば良いと考えてしまうのも間違いです。通常、金融機関では、一度審査に落ちた申込者にたいして、6ヶ月ほどの一定期間、次の申込を受け付けないようになっています。

金融機関としては、審査自体、コストのかかるものですので、可能性の低い審査はできるだけしたくないわけです。審査に落ちた後、すぐに再度行われる申込は審査通過の可能性の低い申込です。借りる側としては、審査に落とされるのは嫌なものですが、金融機関としても審査に落とすことは嫌なものなのです。すべての申込を通してしまいたいところですが、それでは後々貸し倒れなどの問題が多くなってしまうので、仕方なく落とすわけです。

ということで、転職直後におまとめローンに申込むことはNGで、転職後であれば最低でも3ヶ月待ってからにするべきだといえます。ただ、その前に、転職前に契約するほうが格段に審査通過の可能性は高いはずです。年収が2倍、3倍と大きくアップする場合は別かもしれませんが、一般的なアップ率であれば、たいていの場合、年収アップでプラス評価になる分よりも、勤続年数が減ってマイナス評価となる分の方が、大きく上回ります。

金融機関は、いくら年収の高い人でも、その年収の安定性が低ければ、お金を貸すことはできません。年収の安定性が何で測られるかというと、もちろん勤務先の信用度などが影響しますが、なんといっても勤続年数がもっとも大きな判断材料となります。一般に、キャッシングの審査では、勤続年数3年以上が有利とされ、勤続年数1年未満は不利とされます。勤続3ヶ月未満では、余程の説得力のある理由でもないかぎり、審査には通りません。

現在、まだ転職の手続きが始まっていないのであれば、すぐに、おまとめローンを申込んで、転職の手続きが始まる前に、契約してしまうことをお勧めします。金利を下げることについても、転職後からよりも、今すぐに下げたほうが得です。転職の準備で忙しいかもしれませんが、おまとめローンの申込は、それほど手間のかかることではありません。合間を見て手続きできると思います。

ちなみに、おまとめローンのかわりに、銀行のカードローンが利用できるケースもあります。普通、銀行カードローンの金利は他よりも安いので、これで借りて他を完済してしまえば、おまとめローンと同様に返済額を減らすことができます。
(⇒以上を踏まえておまとめローン審査に挑む

気になる転職後直ぐにおまとめローン組める?

転職後直ぐにおまとめローン組める?

基本的に、おまとめローンだけでなく、キャッシングやカードローンサービスなどは比較的その勤務している場所の在籍期間が長ければ長いほど審査の方では有利となります。これは、どうしてなのかというと転職を行っている人は、収入が安定しないとみなされるためです。現に、転職をしても給料がすぐにアップするわけでは無く、一時的に給料額がダウンする会社もあります。(参考ページはこちら→融資での勤続年数はかなり重要

そのため、転職後すぐにおまとめローンを組むのは審査対象である在籍期間の長さのアドバンテージが無くなってしまった段階ですので、あまり審査上有利とは言えません。もちろん、収入面や勤務先などの安定性があれば借りることも可能でしょうが、転職というのは審査上アドバンテージになる要素ではありません。
(⇒勤務先が大企業なら有利になる?

では、どうすればいいのでしょうか。転職を考えている人は一体いつおまとめローンを申し込むべきでしょうか。これは、一概には言えませんが、転職前の会社に在籍している時点で申し込みをした方が、まだはるかに審査に通過する可能性は高くなるでしょう。転職を考えている人は、なるべく転職後では無く転職前におまとめローンを組むようにしましょう。また、転職を考えていない人も将来的に、転職がしたくなることも考えて、今の会社に在籍している時点でおまとめローンなどを組むのが良いでしょう。

このように、転職を挟むとおまとめローンに限らずキャッシングサービスやカードローンサービスを受ける点でもかなり不利となります。ですので、なるべくおまとめローンを有利に組むためにも、転職前の会社に在籍している時点でおまとめローンを組んでもらいましょう。また、仮に転職を考えていない人も、将来的に今の階差hにとどまるのかどうかは定かではないのでしょうから、今の会社に在籍している時点でおまとめローンを組むようにしておくべきではないでしょうか。契約や申し込みのタイミングもしっかりと身図る必要性もあるのです。

【参考ページ】
融資審査に通るコツを意識しよう