カードローンを使い始めました。申込むときに少し抵抗がありましたが、使い始めてみると便利ですし、クレジットカードを使うのと変わりなく安心して使えてます。ただ、限度額を超えそうなのが唯一心配なところです。月々の返済額が倍になっても、まだ余裕があるので、もうひとつカードを申込みたいと思っています。でも、ふたつのカードローンを持つことは可能なのでしょうか。

多重債務の問題とかで、複数のカードローンを持つのは良くないともきいています。カードローン利用中に、もうひとつカードローンを申込んでもよいのでしょうか？

カードローンは複数持てますが、増額するほうが金利などお得です

複数のカードローンに申込むことは可能です。カードローン利用中であっても、もうひとつ別のカードローンに申込むことは、禁止されているわけではありません。多重債務の問題はありますが、貸金業法が改正されたあと、多重債務の危険性が高い場合には、審査で落とされることになっているので、申込のときにはあまり心配する必要はなくなっています。（参考ページはこちら→融資審査に落ちてしまう理由）

また、今では、金利の上限も低く抑えられるように法律で決まっているので、高金利で雪だるま式に借金が増えるようなことにもなりにくくなっています。貸金業法の総量規制と、出資法と利息制限法の金利の上限値引き下げによって、普通の金融機関から借りるのであれば、多重債務の問題は発生しにくくなっているといえます。もちろん、法律を遵守しないヤミ金の場合は、問題があるので、注意は必要です。

複数のカードローンの利用は可能なのですが、お勧めできるかというと、そうではありません。複数のカードローンの利用は、金利の点で不利になるというのが普通だからです。お勧めなのは、今持っていて利用もしているカードローンを増額することです。そうすれば、質問されている方の、限度額が超えそうだという唯一の心配もなくなります。しかも、増額することによって金利が安くなります。

一般的に、金利は、借入額の大小によって大きく変わります。借入額が大きいほど金利は安くなります。カードローンの場合は、利用限度額で金利が決まってきます。利用限度額が大きいほど金利は安くなります。

カードローンでは５％～１８％といったように、下限金利と上限金利が示されるのが多いのですが、これは、利用限度額が数百万円といった高額のときの金利が５％くらいで、利用限度額が１０万円程度の低額のときの金利が１８％くらいだ、と考えて差し支えありません。

もし、利用限度額５０万円のカードローンを３つ持っている人が、１５０万円のキャッシングをすれば、金利はだいたい１６％前後で借りていることになります。とりあえず、ここでは、利用限度額５０万円のカードローンの金利は１６％と考えることにします。ついでに、利用限度額２００万円のカードローンの金利は９％と考えることにします。どちらもかなり実際的な値です。

利用限度額５０万円のカードローン３つで１５０万円借りれば、返済開始月の利息額は、だいたい、１５０万円×１６％÷１２で、２万円くらいになります。一月で２万円の利息です。もし、利用限度額２００万円のカードローンひとつで１５０万円借りれば、このときの返済開始月の利息額は、１５０万円×９％÷１２で、１万２千円ほどです。かなり大きな利息の差となります。

ということで、カードローンの数を増やすよりも、手持ちのカードローンの増額の方が、金利の点で有利だといえます。既に複数のカードローンを持っている場合には、おまとめローンなどで、まとめることを考えるのも有効です。金利を下げることができます。