最近、お金に困ってきたので、近いうちに、初めて消費者金融からお金を借りたいと考えています。しかし、もしも保証人が必要ならば、保証人を頼めるような方がいないので、どうしようかと困っています。そもそも、お金を借りるのには、保証人が必要なのかもわかりません。消費者金融から借りる際に、保証人が必要だというところはあるのでしょうか？教えていただければと思います。
（⇒保証人が必要な融資について）

基本的に、消費者金融には保証人は必要ありません

消費者金融でお金を借りるのに、保証人が必要なところは基本的にないわよ。元来、消費者金融は一人一人をターゲットにして、少量の額を、担保を設けないで貸してくれる業者のことね。どちらかというと、審査も通りやすくて、保証人や担保はいらないの。「大変！お金が足りない！」と困った時に直ぐに、少量の額でも貸してもらえるのよ。そこが、消費者金融の他と違う点ね。消費者金融は借りやすいわ。けれど、リスクがないわけでもないのよ。

それは、金利が高めだということなの。銀行で融資を受けるよりも高いわね。とは言っても、法律が改正されてからは、利息の上限が１５パーセントから２０パーセントを超えることが禁止になったの。そういうこともあって、法律の上限以上の２９．９パーセントまでに設けられた、グレーゾーン金利というものが、今ではできなくなったわ。
（⇒使い勝手が異なる銀行と消費者金融）

だから、消費者金融は利息が高いけれど、昔よりは体系や金利も、嘘やごまかしができなくなったし、皆が利用しやすくはなったわね。とは言っても、お金を借りる額次第では、保証人が必要になってくる場合もあるわ。法律でその人の年収の３分の１以上は貸してはいけないことになっているから、それに近いくらいの額を貸して欲しいと言った時に、保証人の方が必要になるわ。

また、借りる本人がこれまで数社から借りているだとか、延滞しているなどといった、消費者金融の方が「大丈夫だろうか？」と思う場合は保証人が求められるのよ。さて、保証人というのがあるけれど、連帯保証人というのも聞いたことがあるかしら？保証人と連帯保証人は同じなのか、疑問にも思うのではないかと思うの。けれど、これらは全く違うものなのよ。まずは保証人の仕組みについてお話したいと思うわ。

住宅ローンなどの、多額のお金が関わってくるローンを利用する時に、保証人が必須になってくるの。借りた本人が返すことができなくなった時にだけ、保証人になった人がそのお金を請求されてしまうのよ。保証人になってくれた方にご迷惑をかけてしまう事になるわね。また、もし借りた人にちゃんとした何らかの財産があって、返せるだけの余裕があるならば、保証人の方は借りた人自身に「返す様に」と言うことができるのよ。

もうひとつの連帯保証人はどういったものかというと、借りた人と同程度に借金の義務が生じるのよ。借りた本人が返せないとしても、連帯保証人になった方が返さなくてはいけなくなるというわけなの。人の借金を背負うということになるわね。「連帯保証人にはなるな」とも言われることもあるほどだから、もしなってくれないかと言われたとしたら、とても用心しなければいけないわね。

それから、普通に借りる分には保証人も必要なくて便利な消費者金融だけれど、借金を他の借金で補おうとしたり、多くの会社から借りたりなんてことは止めた方が賢明ね。先を考えてから借りたいものだわ。