カードローンを整理しようと思っています。おまとめローンの利用でどのようにして完済を目指すことができるでしょうか？

毎月の返済支払の負担を抑えつつ、短期での完済を目指しましょう

カードローンは便利だけど気が付いたら毎月の返済が負担になってきた。というケースが少なくありません。カードローンを利用したキャッシングは便利なように考えられたものですから、つい不必要なキャッシングもしてしまいがちになるもの。これが積み重なるといつしかローンの返済が負担になってきてしまうのです。最悪、債務整理、自己破産手続きが必要などということにもなりかねません。（参考ページはこちら→債権整理を行うと所謂ブラックな状態に？）

複数のカードローンの返済の問題点は概ね２つの原因から生じているようです。カードローン毎に返済期日が決定されていますから、利用しているカードローンの数だけの返済期日が毎月やってきます。５枚のカードを利用していれば月に５日間は支払い返済日だということです。この返済日は例えば休日等で移動しますから、この移動もカードの枚数分を管理しなければならないのです。これが意外と精神的な負担になります。

それぞれのローンの金利が高くなるという不思議に気づかれる方もいらっしゃると思います。カードローンの金利は利用限度額に応じて決定され、限度額が低ければ金利は高く、限度額が高ければ金利は低くなる傾向にあります。一般的に１０万円前後のカードローンであれば、１８％程度の設定でしょうか。このカードローンを１０枚利用すれば１００万円のローンを１８％で利用していることになってしまいます。

このような問題を解決できるのがおまとめローンです。先ほどの１０万円のカードローンを１０枚で１００万円というローンを１８％で利用している場合、一つのカードローンにまとめることができれば、１００万円のローンでは１５％程度の金利設定になるでしょう。するとそれだけで年間３万円はお得になるという計算になります。実際にはさらに金利を低くしてもらえる可能性があります。

ただ、おまとめローンの利用にも問題はありますので手放しに喜んでいる場合ではありません。おまとめローンであってもローンなのですから計画的な利用が求められるのです。まず、おまとめローンは返済期間が長くなる傾向にあることです。同時に複数のローンを返済していた状況を時間軸に沿って並べ替えることになりますから、返済期間は長くなります。そしてうっかりすると総支払利息は膨らみます。

新たなカードローンの申し込みは難しくなることも最初に知っておくべきでしょう。おまとめローンの場合は貸金業法上の総量規制の例外として提供されていますから、ローン金額は年収を度外視して利用することができます。しかし、おまとめローンの利用によって総量規制の上限一杯になってしまうことは珍しくありません。ですから、おまとめローン以外のカードローンに申込みをしても既に総量規制に引っかかってしまうことになります。（参考ページはこちら→カードローンとおまとめローンは別物？）

おまとめローンの利用によって得られるメリットと避けたいデメリットを考えると大きくは以上の２つがポイントだということになります。毎回の返済支払の負担をできるだけ軽減しつつ、期間を短縮してそう支払利息を低く抑えることが必要だということです。でも特別な裏技は必要ではありません。ローンの特性を抑えた利用方法を守れば良いのです。

毎回の返済支払金額を低く抑えることで毎月の負担をできるだけ抑えましょう。その上で、できるだけ毎回の返済支払金額を多くすることを目指すのです。つまり毎回の返済支払時にできるだけ余分に返済をするということです。毎月の最低返済金額が５０００円、実際の返済金額が１万円といった具合にします。これで精神的な負担を軽減しつつ、総支払い利息を抑えることができるでしょう。