おう！ちょっと聞きたいことがあるんだが、いいかい？俺、カードローンを長年利用してきたんだけども、ついついいろんなとこから借りちまってよ、ちょっと首がまわらなくなってきてるんだよ、恥ずかしい話だがな。そこで、この複数あるカードローンを一つにする方法があれば教えてほしいんだが、あるのか？もしあるなら、どうしたらいいのか、詳しく教えてくれよ！
（⇒複数の借り入れをまとめる方法への疑問）

複数借り入れを一つにするにはおまとめを利用しましょう

複数の借り入れが重なってしまっているのですね！それらを一つにしたい…そういった場合には、二つの方法が考えられます。一つは、「借入限度額を大きくして、ひとつの金融機関に自力でまとめてしまう方法」。もうひとつは、「おまとめローンのサービスを利用する方法」です。どちらも同じように見えますが、微妙にシステムや方法が違ってきますので、説明させていただきますね。

まずは前者からいってみましょう。限度額を大きくして、ひとつの金融機関にまとめるということですが、これを行えるのは、「銀行」のみとなるかと思われます。なぜなら、消費者金融だと、総量規制の問題で借入総額が年収の三分の一に制限されてしまうため、まとめるには限度額が不足してしまう可能性が高いためです。その点、銀行は総量規制の対象外なので、限度額を上げることに制限はかかりません。銀行にきちんと事情を説明した上で話合いをし、限度額を上げるための交渉をする必要があります。

次に、おまとめローンのサービスを利用する方法です。こちらは、前者に比べてやや楽に利用可能です。おまとめローンの特徴は、このサービスに限っては、「総量規制の対象外になる」ということです。ですから、消費者金融でサービスを利用するとしても、年収による借り入れ制限を気にしなくてもよいのです。ただしこのサービスを利用すると、完済するまで新規借り入れができなくなるというデメリットもあります。

いかがでしょうか？この二つの方法が考えられます。どちらにしても、金融機関との話合い、審査を受けることが必須となりますが、利用できれば非常にお得になり、完済までの道のりが楽になります。限度額を大きくすることで（一社あたりの借入総額を大きくすることで）、借入利率を下げる効果も期待できます。その上、月々の支払い回数が一回で済むようになるので、スケジュール管理や返済計画を立てるのが容易になります。さらに、振込手数料などもかかりにくくなるだけでなく、追加返済がしやすくなるため、利息の支払い総額が結果的に大きく抑えられるんです。

今後、どうしていきたいのか？ということも視野に入れて考えていくと良いかもしれません。前者の銀行を利用する方法は、長い目でみると、こちらのほうがよいと感じることもあるかと思われます。先程も言いましたが、一社からたくさん借り入れをすると、借入利率が下がる効果が期待できます。もともと消費者金融よりも利率の低い銀行カードローンですから、よりお得になるというメリットがあります。その上、大抵のカードローンは、一度変更された限度額は元に戻ることはありません。下げることができた利率は、ずっとそのまま利用できる、ということですね。

こういったことを考えてみて、どういった方法を取るのか、どの金融機関を利用するのかを判断してみるとよいでしょう。（参考ページはこちら→金融業者はどこを選ぶべきか）