ちゅーす!すません、カードローンとか、おまとめローンとかについていろいろ聞きたいんすけどいいっすかね?ぼく、たくさんのカードローンの契約をしちまって、あろうことか、どれも結構使い込んじまったんす!そこでですね、おまとめローンを使ってみようかなって考えたんす!
でもですね、このおまとめローンでもまとめられないローンっていうのがあるのかなって、ちょっと疑問に思ったんす!そのことを教えていただけると嬉しいっす。お願いします!
ほほう、カードローンを複数、使い込んでしまったのじゃな…。うーむ、それで、おまとめローンを利用しようというのか。まぁ、前向きに完済しようと思っているのであれば、それは有効な手段と言えるじゃろう。その中で、まとめられないものがあるかどうか?ということじゃな。これに関しては、おまとめローンを実施している業者にもよるが、まとめられないものもあるようじゃぞ。
まとめられないものとは、貸金業登録をしていない、不正規の業者からの借入分などじゃな。いわゆる、闇金などと言われている業者じゃ。これらからの借り入れに関してはまず、借り換えをしてくれる業者は少ないじゃろう。こういった意味でも、闇金などの不正規の貸金業者からの借り入れは行ってはならんということじゃ。それだけでなく、どのような落とし穴が用意されているかわからんからな。繰り返し言うが、そのような貸金業者からの借り入れは絶対にしてはならん。
そうでない、正規の業者であれば、おまとめできる可能性は充分にあるじゃろう。ちなみに、おまとめローンは総量規制の対象外じゃから、おまとめをおこなう金融機関が消費者金融であっても、年収の三分の一以下しか借りられないという制限を受ける心配がないんじゃ。安心して申し込みをすることができる。
(⇒正規の金融業者について知るべき事)
ただしこれだけは頭に入れておかなければならないこともある。それは、おまとめローンを利用している最中は、追加借り入れができないということじゃ。おまとめローン自体が返済にしか利用できないローンであるし、契約の際に、他社借り入れも一切行わないとの約束が含まれている場合も少なくない。そうなると、完済しきるまでにどこか他の貸金業者から借り入れを行うと、契約違反になってしまう可能性がある。気を付けよう。あらかじめ、返済のシミュレーションをしておく必要があるじゃろう。
おまとめローンは、多重債務を整理するためには非常に優れたサービスじゃ。これを機に、一度債務をスッキリ片付けてしまうというのは良いことじゃろうと思うぞ。それから、次の一歩を考えて、組み立てて行こう。
おまとめローンは多重債務者にとっては非常に便利なシステムです。複数の業者から借りているお金を、一つの業者にまとめることで金利が低減されたり返済日が統一されて楽になります。しかし、おまとめローンは誰でも利用出来る訳ではありません。まず、おまとめローンを利用するということは複数の業者からお金を借りている多重債務者ということです。
つまり、貸し倒れリスクが非常に高い債務者ということです。これがおまとめローンを利用しようとしても結局まとめられない時の原因です。貸し倒れリスクは金利によって補われます。つまり、貸し倒れリスクが高い人のおまとめローンは金利が高く設定されています。低金利の金融機関にまとめなければ意味が無いので、低金利の銀行に申し込むことが大切です。
銀行は低金利であるだけ審査は厳正に行われます。年収制限を設けている銀行も多く、年収は最低でも200万円以上無ければ利用出来ない場合がほとんどです。消費者金融であれば高金利である代わりにこういった年収制限が設けていないことが多いので、比較的審査には通りやすいです。審査では今までに返済した金額の実績が重要になります。
(⇒融資審査で年収が大切なのは当然?)
単純に多重債務に陥って返済していない場合には、最初から借金を返済する気が無いと判断されて心象が悪くなります。数度の完済を繰り返した上で、更に滞納を経験したことが無い場合は高評価になります。滞納をしていないということが前提であるので、多重債務に陥って滞納をする前にまとめてしまうことが大切です。
また、総量規制により審査に通らない可能性も考えられます。銀行の目的別カードローンは総量規制が適用されないので、年収に関係なく利用できます。しかし、消費者金融であれば総量規制に従わなければならないので、利用出来ない場合があります。
借金は増えれば金利が低減されますが、100万円に満たない場合であればそれほど恩恵を受けられないので、よく考えて申し込むことが大切です。